Den Tarif wählt das Unternehmen aus. Arbeitet man in einem kleinen Betrieb, kommt es häufig vor, dass der Arbeitgeber die betriebliche Altersvorsorge als Direktversicherung anbietet. Zudem kann ein solcher BU-Schutz über die bAV normalerweise nicht zu einem neuen Arbeitgeber übertragen werden. damit die Hinter­bliebenen einen Kredit abbezahlen können. Auch kleine Firmen mit sehr wenigen Mitarbeitern können sie problemlos anbieten. Dein Arbeitgeber führt die Abgaben für die betriebliche Altersvorsorge automatisch von Deinem Bruttogehalt ab. Muss der Arbeitgeber Insolvenz anmelden, muss zunächst geklärt werden, welche Art des Bezugsrechts der Arbeitnehmer hat. Die Auszahlung deiner betrieblichen Altersvorsorge ist sozialversicherungspflichtig. Die Direkt­­versicherung ist einer der Durch­führungs­wege der betrieb­lichen Alters­vorsorge. Diese Informationen helfen uns zu verstehen, wie unsere Besucher unsere Website nutzen. Du musst diese Direktversicherung nicht in … Ist Ersteres der Fall, muss zunächst eine Übertragung an den Beschäftigten stattfinden (z. Das wird im Rahmen einer arbeitsrechtlichen Vereinbarung durchgeführt. Ist die betriebliche Altersvorsorge eine Vermögenswirksame Leistung? Die Direktversicherung durch Gehaltsumwandlung ist eine besonders beliebte Form der betrieblichen Alters- versorgung. Angestellte profitieren von Direktversicherungen, wenn ihr Unternehmen Beiträge hinzusteuert und sie ihrer Stelle lange treu bleiben. Stattdessen kann oft auch eine einmalige Kapital­auszahlung gewählt werden. Es ist jedoch nicht sinnvoll, einfach den Versicherer mit den geringsten Verwaltungs­kosten auszuwählen, sondern es muss das Gesamtpaket betrachtet werden. Bei manchen Versicherern ist es möglich, zusätzliche Leistungen wie z.B. Deshalb wird die betriebliche Altersvorsorge manchmal auch als Direktversicherung bezeichnet. Schnell­rechner. Auch eine Einmal­auszahlung bei Tod der versicherten Person ist bei manchen Versicherern wählbar, z.B. Am besten funktioniert die arbeit­nehmer- oder misch­finanzierte betriebliche Alters­vorsorge mit der Direkt­versicherung. Auch kann der Arbeitgeber weitere Benefits anbieten. Der bisherige zusätzliche Steuerfreibetrag von 1.800 Euro im Jahr entfällt. Die meisten Arbeitnehmer wählen für ihre vermögenswirksamen Leistungen die klassischen Anlageformen wie z.B. Ein solcher Vertrag der Direktversicherung pfändbar ist auch nicht vor Ablauf der Vertragslaufzeit kündbar. WWK IntelliProtect® 2.0 betriebliche Altersversorgung mit Garantie. Grund­sätzlich sind die Verwaltungs­kosten bei jedem Versicherer unterschiedlich hoch. Wird bei einer Insolvenz die Versicherung zugunsten des Arbeitnehmers freigegeben, kann dieser sich selbst als Versicherungs­nehmer eintragen lassen und übernimmt damit die Versicherung als Privatversicherung. So kann der neue Arbeitgeber beispielsweise einen anderen Versicherer für die Durchführung beauftragt haben, sodass das angesparte Kapital zu einer neuen Versicherungs­gesellschaft übertragen wird. Dies kann eine Berufs­unfähig­keits­zusatz­versiche­rung (BUZ) sein, die zusätzlich zur Renten­versicherung abgeschlossen wird, oder das Geld aus der Entgelt­umwandlung wird direkt in eine Berufs­unfähig­keits­versiche­rung gesteckt. Seit 2005 hat sie sich als häufigster Durch­führungs­weg der bAV auf dem Markt durchgesetzt. B. bei einer Direktversicherung), wenn die Betriebsrente gekündigt werden soll. Monat für Monat wird in diese Versicherung dann Geld eingezahlt, entweder vom Arbeitnehmer per Entgeltumwandlung, vom Arbeitgeber, oder von beiden gemeinsam. Sie führen die betriebliche Altersvorsorge privat weiter: Diese Möglichkeit kann nur dann wahrgenommen werden, wenn als Durchführungsweg der Betriebsrente die Pensionskasse, die Direktversicherung oder der Pensionsfonds gewählt wurde. Betriebliche Altersversorgung (bAV) ist der Sammelbegriff für alle finanziellen Leistungen, die ein Arbeitgeber einem Arbeitnehmer aus Anlass seines Arbeitsverhältnisses zur Altersversorgung, Versorgung von berechtigten Hinterbliebenen im Todesfall oder zur Invaliditätsversorgung bei Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit zusagt.. Im Rahmen des … Externer Inhalt. Ein häufig genutzter Weg der betrieblichen Altersvorsorge ist die Direktversicherung in Form der Entgeltumwandlung, die Ihr Arbeitgeber für Sie … Mit dem Baustein „Unfallversicherung“ kann eine einmalige Kapital­auszahlung vereinbart werden, wenn die versicherte Person einen Unfall erlitten hat. PDF (636.15 KB) Clever abgesicht mit staatlicher Förderung Flyer. Arbeitnehmer erhalten im Gegenzug eine verlässliche Betreuung über die gesamte Laufzeit des Vertrages hinweg. Im Grunde ist sie eine gewöhnliche Renten­versicherung, die vom Arbeitgeber als Versicherungs­nehmer für den Arbeitnehmer als versicherte Person abgeschlossen wird. Berechnen Sie anhand Ihrer Situation exakt, wie hoch Ihre Betriebsrente sein wird und was Sie bis dahin an Steuern sowie bei der Krankenkasse und Rentenkasse sparen. Möglich ist auch die Auszahlung einer einmaligen Summe an die Hinterbliebenen, wenn die versicherte Person aufgrund eines Unfalls stirbt. Wenn es als monatliche Rente gezahlt wird, wird der Ertragsanteil versteuert, also der Teil des Kapitals, der im Laufe der Jahre durch die Zinsen entstanden ist. Grundsätzlich können alle Arbeitnehmer, Angestellte, Arbeiter, Auszubildende, Gesellschafter-Geschäftsführer einer GmbH und Vorstandsmitglieder einer AG eine betriebliche Altersvorsorge abschließen. Auch Arbeitgeber beteiligen sich oft daran. Die Entgeltumwandlung der betrieblichen Altersvorsorge wird meist nicht als Nachteil wahrgenommen. Unter zwei Voraussetzungen: Erstens, wenn Sie höchstens 2.200 pro Monat verdienen. Dabei konnten sich u.a. Sie erreichen uns von Montag-Freitag 9-18 Uhr unter der Nummer 030 – 120 82 82 8 oder per E-Mail unter kontakt@transparent-beraten.de. Bei Wechsel des Arbeitgebers kann die Direkt­versicherung auf den neuen Arbeitgeber übertragen werden. Bei Direktversicherungen, Pensionskassenund Pensionsfondssind Beiträge nur bis zu 6.816 Euro im Jahr steuerfrei sowie bis zu 3.408 Euro im Jahr sozialversicherungsfrei. Arbeitnehmer wandeln einen Teil ihres monatlichen Bruttogehalts in Beiträge für einen Sparplan um und sorgen auf diese Weise privat fürs Alter vor. Dieser erhält aber auch eine Garantie, dass mindestens alle gezahlten Beiträge am Ende erhalten bleiben, sodass durch die Kosten keine Nachteile entstehen. Als Faustregel kann man sagen, dass Arbeitgeber auf eine markt­übliche Verwaltungs­kosten­quote achten sollten. Zugleich sollten die Kosten für den … Eine Direktversicherung ist eine Lebensversicherung, die der Arbeitgeber für seine Mitarbeiterin oder seinen Mitarbeiter abschließt. Sie sind Arbeitgeber und möchten in Ihrem Unternehmen eine Direkt­versicherung anbieten? Der Durchführungs­weg Direkt­versicherung ist jedoch im Gegensatz zu anderen Formen der bAV ein vergleichsweise flexibler, und die Weiter­führung bei einem anderen Unternehmen ist oft problemlos möglich. Allerdings muss man dafür nach dem Jobwechsel den Vertrag auf sich umschreiben lassen. Die Beratung ist kostenfrei und unverbindlich. Da dieser jedoch berechtigt ist, die Durch­führung der betrieblichen Alters­vorsorge bei sich im Unternehmen zu bestimmen, besteht kein Anrecht darauf, das der bisherige Vertrag weitergeführt werden kann. Während der Arbeitgeber sich an der Altersvorsorge be… Die Höhe dieser Rente bestimmt sich danach, wie viel und wie lange eingezahlt wurde und welche Verzinsung der Versicherer bietet. Besonders lukrativ sind Direktversicherungen derzeit aber nicht – wegen des niedrigen Garantiezinses (0,9 Prozent Stand 2018) und der hohen Verwaltungskosten der Versicherungskonzerne. PDF (471.11 KB) Entgeltumwandlung Flyer. Beiträge zur Direktversicherung sind steuerfrei: bis zu 8 Prozent p. a. der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) der allgemeinen Rentenversicherung Mit Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer ergibt sich ein Gesamtsteuersatz von etwa 21,5 Prozent. So kann der Arbeitnehmer, wenn er möchte, zusätzlich noch per Entgelt­umwandlung sparen. Bei einer betrieblichen Altersvorsorge dürfen die Leistungen aus einem Versorgungsvertrag nicht vor Eintritt des Versorgungsfalls abgetreten oder beliehen werden. Verzinst wird auch nicht die gesamte Einzahlung der Kunden, sondern der Teil, der nach Abzug der Abschlusskosten übrig bleibt. Eine Initiative der Regionalträger der Deutschen Rentenversicherung und der Deutschen Rentenversicherung Knappschaft-Bahn-See. Es fließt somit ein deutlich höherer Betrag in die Alters­vorsorge, als monatlich im Nettogehalt fehlt. Die Direktversicherung ist eine Form der betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Dabei handelt es sich um sogenannte Durchführungswege der betrieblichen Altersversorgung. Unsere bAV-Experten helfen Ihnen dabei gerne weiter. Eine Kündigung der bAV hingegen ist normalerweise nicht sinnvoll und oft auch gar nicht möglich. Ob man im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge auf eine Pensionskasse setzt oder eine Direktversicherung wählt, macht einen großen Unterschied. Man hat in der Regel eine garantierte Rente, auch wenn diese niedrig ausfällt (Auf jeden Fall Alternativen prüfen!). Weil jeder Arbeitnehmer einen Anspruch auf eine betriebliche Altersvorsorge hat, muss der Arbeitgeber mindestens eine Direktversicherung anbieten – sofern nicht auch andere Modelle im Betrieb existieren. In der Ansparphase fördert der Staat. Diese Kosten werden vom Arbeitnehmer über seinen Sparbeitrag getragen. Meine Zustimmung kann ich jederzeit unter Datenschutz widerrufen.. Möglich sind auch fondsgebundene Direktversicherungen, bei denen die Beiträge in Investmentfonds fließen. Rufen Sie uns einfach an unter 030 – 120 82 82 8 oder schreiben Sie uns eine E-Mail an kontakt@transparent-beraten.de – oder nutzen Sie das folgende Vergleichsformular. Nachteil: Wer weniger in die gesetzliche Renten- und Arbeitslosenversicherung einzahlt, bekommt auch entsprechend niedrigere Leistungen, also eine geringere gesetzliche Rente oder weniger Arbeitslosengeld. Dieses ist im Vertrag festgelegt. die Continentale, die Allianz, Swiss Life und die Nürnberger Versicherung auszeichnen. Die Direktversicherung eignet sich besonders für Arbeitnehmer, die frühzeitig in die betriebliche Altersvorsorge einsteigen wollen. Es bedarf also einer schriftlichen Einverständniserklärung durch den Arbeitgeber. Grundsätzlich gehen im Durchschnitt etwa 2,5% der Bewertungs­summe (meint: die über die Gesamt­laufzeit des Vertrages angesparte Summe) als Provision an den Versiche­rungs­vermittler. Wir nutzen Cookies auf unserer Website. Hinweis: Die betriebliche Altersvorsorge wird am Beispiel einer DIREKTVERSICHERUNG berechnet. Betriebliche Altersvorsorge: Nachteile reduzieren den Ertrag. Wenn es darum geht, die betriebliche Altersvorsorge im Betrieb umzusetzen, fallen häufig die Begriffe Direktversicherung, Pensionsfonds oder Pensionskasse. Da sie für Unternehmen und Beschäftigte einer der unkompli­ziertesten Wege ist, über den man eine betrieb­liche Alters­vorsorge anbieten kann, kommt sie häufig zum Einsatz. Immer mehr Lebensversicherer wollen nicht einmal mehr die eingezahlten Beiträge garantieren. Dieser IFrame lädt externe Inhalte. Eine Direktversicherung ist eine Lebensversicherung, die der Arbeitgeber für einen Mitarbeiter oder eine Mitarbeiterin abschließt. Beim Thema Kosten müssen Leistungen und Aufwand gegen­einander abgewogen werden. Der Arbeitgeber leitet die Beiträge seiner Arbeitnehmer in der Regel über die Bruttoentgeltumwandlung ans Versicherungsunternehmen weiter. Beiträge können aber auch über Nettoentgeltumwandlung angespart werden, auch in Kombination mit der Riester-Förderung. Arbeitnehmer zahlen also weniger Steuern und Sozialabgaben. Denn während der Einzahlungsphase hat diese vorrangig positive Auswirkungen.Da die Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge aus dem Bruttogehalt des … Ausnahme: Der Arbeitgeber hat mit dem Versicherer einen besonders attraktiven Gruppen­rabatt vereinbart und/oder es gelten vereinfachte Gesundheitsfragen. Wird die BU hingegen privat abgeschlossen, so muss bei Auszahlung der Rente nur der sogenannte Ertragsanteil versteuert werden. Seit 2019 müssen Arbeitgeber deshalb auch die neuen Verträge der Beschäftigten mit 15 Prozent des umgewandelten Entgelts (bis zur Beitragsbemessungsgrenze) bezuschussen. Legen Sie sich am besten nicht zu früh auf den Weg der Direkt­versicherung fest, sondern loten Sie aus, welche Möglichkeiten es sonst noch gibt. Direktversicherung: ... Grundsätzlich gilt allerdings: Wenn Ihr Arbeitgeber alleine für die betriebliche Altersvorsorge zahlt, sollten Sie sich die Betriebsrente nicht entgehen lassen. Doch wenn Arbeitgeber besondere Anforderungen an die bAV haben, richten sie andere Durchführungswege ein, z. Der Arbeit­nehmer kann sich das angesparte Geld am Ende als Rente oder, sofern im Vertrag vereinbart, als einmalige Kapital­auszahlung auszahlen lassen. Arbeitnehmer können Teile vom Bruttogehalt einzahlen und Steuern sparen. Falls die versicherte Person dann vor dem Alters­renten­beginn stirbt, wird für berechtigte Angehörige eine Hinterbliebenenrente ausgezahlt. Die Beiträge zur Direktversicherung werden aus dem Bruttogehalt gezahlt und vom Arbeitgeber an die neue leben überwiesen. Das Geld über den Sicherungsfonds der Lebensversicherer abgesichert. Wenn Arbeitnehmer per Entgelt­umwandlung in die Direkt­versicherung einzahlen, wird dies staatlich gefördert: Auf die eingezahlte Summe fallen keine Steuern und Sozial­abgaben an. Weil jeder Arbeitnehmer einen Anspruch auf eine betriebliche Altersvorsorge hat, muss der Arbeitgeber mindestens eine Direktversicherung anbieten – sofern nicht auch andere Modelle im Betrieb existieren. Als Domaininhaber können Sie in unserem Servicebereich eine Weiterleitung oder Speicherplatz zu dieser Domain einrichten.. Diese Seite wird angezeigt, weil zu dieser Domain bisher noch keine Inhalte hinterlegt wurden. Statistik Cookies erfassen Informationen anonym.